住宅ローンの審査が通らない？
住宅ローンの審査が通らない（断られた）
住宅ローンの金額を減額された・・・等々、
私の経験上、よくあるケースを３つだけ以下に示します。
(1)車のローンがあることによって住宅ローンの審査に影響している
→ 年間返済額156万円となります。（月々の返済額は、実際に借りた場合の返済額ではなく、都市銀行の場合の大半は、４％で審査をしています。この４％という審査金利は、銀行によってさまざまですから、銀行ごとに確認をする必要があります。）
(2)ほかに借り入れがある（業界では｢つまんでいる｣という）
車のローンならまだ常識的なローンと見られますが、
消費者金融（消費者ローン）やカードローンなどのローンがあると、住宅ローンの審査に通らないことがあります。
あるいは、消費者ローンやカードローンの完済、解約を条件にされることがあります。
また、銀行（正確には保証会社）は住宅ローンの申し込みをすると、
その人の借り入れの情報を調べますので、隠していてもすぐにわかってしまいます。
（かといって返済比率から除いてくれるかというと、そうではありません）
(3)自営業の方
自営業の方は、審査のハードルがとても高いです。
住宅ローンの審査に通らないことがあります。
よく誤解されますが、
｢家を買うから今年は高めに申告しようと思うんです」
とおっしゃるケースもありますが、
自営業者の方は、確定申告の金額（所得金額です。収入ではありませんので誤解のないように）の
3年分の平均を計算されますので、1年だけ高く確定申告しても効果は3分の1です。
税務署の人からすれば、よくあるパターンなので、
「ははあ、家を買おうとしてるな・・・。お金をしこたま貯めてるのか？？」
ぐらいの想像はするでしょうね。
自営業の方のケースは、実収で審査をしてくれる銀行もありますので
（金利は優遇されないケースもありますが)、そういう銀行を探すのもよいと思います。
住宅ローンが通らなかったケースは、ほかにも色々と経験しましたが、とりあえず3つほど記載しておきました。
住宅ローンの繰上げ返済はしたほうがいい？
住宅ローンの繰上げ返済、出来れば何回でもしたいですよね。
その後、車を購入するのにオートローンを組む人がいらっしゃったりします。
これはどうでしょうか。
単純に金利だけを考えれば、車はオートローンで購入せず現金で買ったほうがよさそうです。
しかし、車の購入の際に組むオートローンの金額が200万円だとしますと、
200万円を5.5%で5年返済で借りるのと、住宅ローン200万円分と、どちらの金利負担が多いのでしょうか。
まずは、そこを検証する必要があります。
また、車のオートローンの場合は、住宅ローンと違って、
借り入れした時点で、以後払っていく金利が確定してしまうことがあります。
住宅ローンの繰上げ返済の場合は、元金が繰り上げ返済されますから、
200万円を繰り上げて返済すると、以後その200万円にかかる予定だった金利は払わなくて良くなります。
そういう意味では、車のオートローンの場合は、短期である分金利は少ないかもしれませんが、借りてしまうと金利を払うことが確定してしまうので、住宅ローンを置いておいて、車を現金で買うほうが良いのかもしれません。
借りている住宅ローン、車のオートローンの組み方によって、
どちらがトクなのかは違ってくると思いますので、よく検証して決定してください。
